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| 05.10.2007 |
Rentenvorsorge: Metall-Direktversicherung für alle Arbeitnehmer zugänglich |
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10 Fragen und Antworten zur Metall-Direktversicherung, die seit 2007 nicht nur für Metall-Arbeiter sondern für alle Arbeitnehmer aus allen Branchen zugänglich ist.
Einführung:
Bei der Metall-Direktversicherung schließt der Arbeitgeber eine Rentenversicherung zu Gunsten des Arbeitnehmers ab. Wie andere Lebensversicherungen unterliegt die Direktversicherung der Versicherungsaufsicht. Das Bezugsrecht für die Leistungen liegt beim Arbeitnehmer bzw. bei seinen Hinterbliebenen. Versicherungsnehmer ist das Unternehmen. Das für die Altersvorsorge umgewandelte Entgelt wird als Beitrag vom Unternehmen abgeführt. Die Rente aus der Metall-Direktversicherung wird durch die Versicherungsaufsicht überwachte Lebensversicherungsunternehmen garantiert. Das Produkt der Metall-Direktversicherung scheint auf Grund der besonderen Förderung jedoch Vorteile gegenüber vergleichbaren Produkten zu haben. Der Arbeitnehmer erhält mehr Rentenleistung und der Arbeitgeber spart Kosten. Ein Kostenvergleich lohnt daher.
Die Beantwortung einiger rechtlicher Fragen jetzt nachfolgend:
1. Was passiert, wenn man sich die Entgeltumwandlung nicht mehr leisten kann oder will?
Es besteht die Möglichkeit, die Beitragszahlung im Einvernehmen mit dem Arbeitgeber einzustellen. Jedoch werden sich die Leistungen dadurch reduzieren, und es können ggf. Zusatzversicherungen (z.B. Berufsunfähigkeitsversorgung) entfallen.
2. Welche Möglichkeiten bestehen bei langer Krankheit oder Elternzeit?
Sie können den Versicherungsschutz in voller Höhe erhalten, indem Sie die Beiträge aus privaten Mitteln weiterzahlen. Sie haben aber auch die Option, die Beitragszahlung für diesen Zeitraum einzustellen (bei Verringerung der Leistungen) und den Vertrag danach unter bestimmten Voraussetzungen wieder aufleben
zu lassen.
3. Wer erhält die Leistungen im Todesfall?
Sofern beim Tod Leistungen fällig werden, sind in nachfolgender Reihe widerruflich begünstigt:
• der Ehegatte bzw. der Lebenspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft
• falls dieser nicht vorhanden ist, die kinder- geldberechtigten Kinder, ggf. bis zu einem bestimmten Höchstalter
• falls keine kindergeldberechtigten Kinder vorhanden sind, der namentlich benannte Lebensgefährte bzw. Lebenspartner einer nicht eingetragenen Lebenspartnerschaft (eheähnliche Lebensgemeinschaft)
• falls keine der vorstehend genannten Angehörigen vorhanden sind und eine Leistung als Sterbegeld gezahlt
wird, die der Metall Direktversicherung von Ihrem Arbeitgeber mit Ihrem Einvernehmen benannten Berechtigten,
ansonsten die Erben.
4. Was passiert bei Ausscheiden aus der Firma?
Als versicherte Person hat man von Beginn an unwiderruflichen Anspruch auf die versicherten Leistungen.
Auch bei Ausscheiden bleiben die Versorgungsansprüche gemäß der vereinbarten Versorgungszusage erhalten. Es besteht die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder beitragspflichtig) weiterzuführen.
5. Kann man die Versorgung bei einem Arbeitgeberwechsel zum neuen Arbeitgeber mitnehmen?
Es besteht ein Rechtsanspruch auf Übertragung der Versorgung auf den Versorgungsträger des neuen Arbeitgebers. Des Weiteren besteht die Möglichkeit im Einvernehmen mit dem alten und neuen Arbeitgeber den vorhandenen Vertrag beim neuen Arbeitgeber fortzuführen.
6. Welche Konsequenz hat eine Insolvenz des Unternehmens, wenn man dann ausscheidet?
Die Versorgung bleibt unberührt. Über das unwiderrufliche Bezugsrecht wird die Versorgung der
Insolvenzmasse entzogen. Der Vertrag kann fortgeführt werden.
7. Muss man bis zum vertraglich vereinbarten Endalter bezahlen oder kann man die verminderte Leistung früher in Anspruch nehmen?
Man kann die Leistungen abrufen nach Vollendung des 60. Lebensjahres, wenn man sich im Ruhestand befindet, nachdem man altersbedingt oder infolge voller Erwerbsminderung im Sinne der gesetzlichen Rentenversicherung aus dem Arbeitsverhältnis ausgeschieden ist.
8. Was passiert mit der Altersversorgung bei Arbeitslosigkeit?
Die Versorgungsansprüche aus der Metall-Direktversicherung bleiben gemäß Versorgungszusage erhalten. Unverfallbare Anwartschaften aus der betrieblichen Altersversorgung werden grundsätzlich nicht auf das Arbeitslosengeld II (Hartz IV) angerechnet.
9. Sind die Leistungen aus der Metall-Direktversicherung beitragspflichtig in der Krankenversicherung der Rentner?
Sofern Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind, haben Sie aus
Versorgungsbezügen Beiträge in die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung zu leisten - für freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte gilt grundsätzlich dasselbe.
10. Woher weiß man, dass der Arbeitgeber für den Arbeitnehmer eine zusätzliche private Altersversorgung abgeschlossen hat?
Man erhält von der Metall Direktversicherung Versorgungsunterlagen und jedes Jahr eine Standmitteilung.
Wir beraten Unternehmer und Arbeitnehmervertreter gerne über die rechtssichere, insbesondere insolvenzsichere Gestaltung der privaten Altersvorsorge. |
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| Verfasser: krs |
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